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什么是车辆损失险

时间:2019-09-20 浏览 438 次 匿名 我来回答

【导读】什么是车辆损失险?车辆损失险就是你自己车的修车保险。比如说自己车无论在交通事故中受损还是行驶不当中受损(其中不包括酒后驾驶及无证驾驶),修车时都由保险公司付款。

什么是车辆损失险

车辆损失险保费计算方法

根据投保时确定保险金额方式的不同而有不同的计算方法,具体分为以下两种情况:

(一)若投保时是按保险车辆的新车购置价确定保险金额的,解决车辆损失险如何计算的疑问应参考:
1.发生全部损失时,在保险金额内计算赔偿,保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的,按保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿。
2.发生部分损失时,按实际修理费用计算赔偿,但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。

(二)若投保时按保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的,解决车辆损失险如何计算的疑问可参照:
1.发生全部损失时,保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的,以保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿;保险金额等于或低于保险事故发生时保险车辆实际价值的,按保险金额计算赔偿。
2.发生部分损失时,按保险金额与投保时保险车辆的新车购置价的比例计算赔偿,但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。

车辆损失险如何计算赔偿数额需要注意的是,施救费用的赔偿方式同以上(一)、(二)的计算方式相同,在保险车辆损失赔偿金额以外另行计算,最高不超过保险金额的数额。

车辆损失险保费计算公式

车辆损失险计算方法并不复杂,其计算公式为:

车辆损失险保费=(基础保费+车辆购置价*费率)*优惠系数

这其中:基础保费和费率是中国保监会批准的,车辆购置价是根据实际车型确定的,优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况及保险公司车险承保政策自己制定的。只要弄清楚这几个关键因素,车辆损失险计算就非常简单了。

目前我国车损险有三种保险形式:

一是按照新车购置价承保;
二是按照车辆的实际价值承保;
三是按照双方协商的价格承保。

车辆损失险保费一般多少钱

车辆损失险在商业车险中通常保费最高,基本计算公式为: 基本保费+新车购置价X费率。当车主不足额投保车损险时,尽管保费有所降低,但赔付金额也会大打折扣。

举例,如果新车购置价为10万元。查阅车损险费率表,相应的基本保费为539元,费率为1.28%,车损险费用为:539+100000X1.28%=1819元。

需要注意的是:同一款车型在不同的城市不同的使用时间,计算出来的车损险保费都不一样,所以我们在办理车损险的时候要把影响车损险保费所有情况都要考虑清楚,帮助自己买到更实惠的车损险。

车辆损失险的基础保费及费率表

车辆损失险基本保费对照表

车辆损失险保费计算残值

首先,如果残值经协议作价折归被保险人,保险人获得赔款时就被扣除了。也就是说残值就是财产遭受损失以后尚有可以利用的经济价值,当然残值也可以由保险公司回收,保险人就不应该被扣减残值。

下面我们就可以看看几个基本车险理赔的计算方式。

1、保险车辆若发生全部损失,且保险金额等于或低于出险当时的实际价值,按保险金额计算赔偿,即:赔款=(保险金额—残值)╳(1—免赔率);当保险金额高于出险时的实际价值,按出险时的实际价值计算赔偿。即:赔款=(实际价值—残值) ╳(1—免赔率)。

2、保险本辆若发生部分损失,当保险金额达到出险当时的保险价值,按实际修复费用赔偿。 即:赔款=(实际修复费用—残值) ╳(1—免赔率);当保险金额低于保险价值,发生部分损失按保险金额与投保时的保险价值比例计算赔偿费用。即:赔款=(修复费用残值) ╳保险金额/保险价值╳(1—免赔率)。

3、保险车辆发生第三者责任事故,根据保险单载明的赔偿限额核定赔偿限额。当被保险人应负赔偿金额超过赔偿限额时,赔款=赔偿限额╳(1—免赔率);当被保险人应负赔偿金额低于赔偿限额时:赔款=应负赔偿金额╳(1—免赔率)。

车辆损失险保费浮动

车损险是费率浮动的险种,车主在续保时保险公司会根据出险和理赔的情况进行动态的调整,比如某保险公司设定了12个车险费率调整等级,等级最高的为十二等级,保费最高;等级最低的为一等级,其保险费最低。

车辆损失险保费跟年限有关系吗

车辆损失险保费跟年限有一定的关系的。

(一)按新车购置价协商确定。新车购置价是指保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车(含车辆购置附加费)的价格。
(二)按投保时的实际价值确定。实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格。折旧按每满1年扣除1年计算,不足一年的部分,不计折旧。折旧率按国家有关规定执行。但最高折旧金额不超过新车购置价的80%。
(三)由投保人与保险人协商确定。但保险金额不得超过同类型新车购置价,超过部分无效。保险人根据保险金额的不同确定方式承担相应的赔偿责任。

例如:沈某通过熟人花11.5万元购买了一辆轿车,该车在当地市场的新车购置价为12万元,如果沈某向保险公司投保车辆损失险,根据上述规定,其可以采用三种方式确定保险金额:

(1)以新车购置价确定保险金额:沈某所购置的轿车新车购置价为12万元,但其系通过熟人买车价格优惠为11.5万元,如果以新车购置价确定保险金额,则保险金额应为12万元,而不是11.5万元。

(2)以实际价值确定保险金额:由于沈某购车实际花费11.5万元,则保险金额应为11.5万元,而不是该车新车购置价12万元。

(3)双方协商确定。如果沈某认为给其轿车投保10万元即可,经与保险公司协商确定保险金额为10万元,这是允许的;但如果沈某认为多投保,出险时可多获赔偿,便与保险公司协商为该车投保14万元,因沈某的投保金额超过了该车的新车购置价12万元,保险公司将不会同意该保险金额。即使沈某按14万元投了保,出险后,保险公司对其超出该车新车购置价的部分,也不予赔偿。

扩展知识

【问】交通事故中的车损,保险公司如何赔付?
【答】发生事故后,及时报警和通告保险公司。然后保险公司会安排勘察人员核实情况,并定损。然后就可以持发票报销了。如果在合作单位,由修理单位直接找保险公司报销。

【问】车损险保费与什么有关?
【答】车辆保险保费跟以下各项均有直接关系:
1、车身价
2、投保的险种及保额
3、车子出险次数及理赔金额

【问】车损险出险后,下年保费一定上涨么?
【答】费率上涨是当年发生了交通强制险项下的双方或者多方事故,准确说就是强制险赔付了几次,这是一个方面,另一个强制险和商业险当年一共赔付了多少金额,一般超过保费的一个比例就会失去下年的费率优惠;如果多次出险,且金额超过保费,那么下年很可能就上浮费率。

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